2021消費金融公司TOP30
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2021消費金融公司TOP30

2021-06-04 eNet&Ciweek/秦牧

2021消費金融公司TOP30
RK公司核心持股股東
1招聯消費金融招商永隆銀行51.94%、中國聯通36.95%、招商銀行11.11%
2馬上消費金融重慶百貨31.06%、北京中關村科金技術29.51%、物美控股17.26%、重慶銀行15.53%
3興業消費金融興業銀行66%、泉州商業集團24%
4捷信消費金融捷信集團100%
5中郵消費金融中國郵政儲蓄銀行70.5%、DBS星展銀行15%
6中原消費金融中原銀行65%、上海伊千網絡35%
7杭銀消費金融杭州銀行35%、迪潤(天津)科技有限公司33%、中國銀泰投資有限公司20%
8平安消費金融中國平安保險集團30%、融熠有限公司28%、未鯤(上海)科技服務有限公司27%
9中銀消費金融中國銀行42.80%、百聯集團22.07%、陸家嘴金融13.34%、中銀信用卡13.23%
10哈銀消費金融哈爾濱銀行53%、度小滿科技30%
11小米消費金融小米通訊技術有限公司50%,重慶農村商業銀行股份有限公司持股30%
12陜西長銀消費金融長安銀行51%、匯通信誠租賃25%、北京意德辰翔投資24%
13海爾消費金融海爾集團30%、紅星美凱龍25%、海爾集團財務19%、浙江逸榮投資16%
14尚誠消費金融上海銀行38%、攜程37.5%、深圳德遠益信投資12.5%、無錫長盈科技12%
15陽光消費金融股中國光大銀行60%,王道銀行、大陸中青旅控股公司分別參股20%
16湖北消費金融湖北銀行50%、TCL集團20%、武漢武商集團15%、武漢商聯集團15%
17華融消費金融中國華融資產管理70%、合肥百貨15%
18長銀五八消費金融長沙銀行51%、北京城市網鄰信息技術33%、長沙通程控股16%
19北銀消費金融北京銀行35.29%、桑坦德消費金融20%、利時集團15%
20中信消費金融中國中信35.1%、中信信托34.9%、金蝶軟件30%
21河北幸福消費金融張家口銀行47.1%、神州優車39.25%、藍鯨控股13.66%
22蘇寧消費金融蘇寧易購49%、先聲再康江蘇藥業16%、南京銀行15%、巴黎銀行個人金融集團15%
23蘇銀凱基消費金融江蘇銀行股份有限公司50%、凱基商業銀行股份有限公司33%
24晉商消費金融晉商銀行40%、奇飛翔藝(北京)25%、天津宇信易誠科技20%
25廈門金美信消費金融中國信托商業銀行34%、國美控股33%、廈門金圓金控股33%
26包銀消費金融包商銀行44%、微夢創科網絡科技(中國)有限公司40%、深圳薩摩耶互聯網科技15%
27錦程消費金融成都銀行38.86%、周大福25%、凱楓融資租賃19%、豐隆銀行12%
28盛銀消費金融盛京銀行60%、順峰投資實業20%、大連德旭經貿20%
29富銀消費金融獲批籌建中……
30唯品富邦消費金融獲批籌建中……
2021.06德本咨詢/eNet研究院/互聯網周刊選擇排行

2021年“五一”假期,全國國內出游2.3億人次,已超疫前同期水平。機票、酒店、民宿、門票、租車等旅游場景消費數據強勁反彈。加之海外疫情的不斷好轉,沉寂許久的消費金融市場或將迎來新的拐點。 

現狀 

從2009年《消費金融公司試點管理辦法》出臺至今,持牌消費金融公司已走過了十個年頭,整個行業消金公司數量也即將達到30家。從注冊資本看,超過一半的消金公司注冊資本在10億(含)以上;地區分布方面,除北京、上海擁有多家企業,其他地區依然保持“一地一家”的原則。股東結構上,資金方加場景方已成為常見組合。 

2020年以來,在經濟下行的大背景下,消費已經成為拉動經濟增長的重要驅動?!笆奈濉币巹澝鞔_提出構建以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局。消費金融又一次迎來了新的機遇,僅2020年就有重慶小米消金、北京陽光消金、重慶螞蟻消金、蘇銀凱基消金、唯品富邦消金五家消費金融公司獲批,成為繼2014年(批籌6家)、2016年(批籌7家)后批籌數量最多的年份。 

第七次全國人口普查結果顯示,全國人口共14.1178億,預計在未來一段時間內,我國人口總量會保持在14億人以上,將釋放出巨大的內需潛力。 

手段 

借款和同業拆借是目前消費金融公司主要的融資手段。 

目前市場中提供消費信貸的機構大致分為三類:商業銀行、持牌消費金融公司及互聯網平臺。商業銀行以個人消費貸款及信用卡業務參與消費金融業務,主要服務信用較好的客群,在資金成本、風險管理、客戶質量等方面占據優勢。持牌消費金融公司服務中等信用的客群,幫助其在小額交易、細分市場中獲得有效的金融服務?;ヂ摼W平臺如花唄、借唄、白條等,則主要依托自有場景和渠道,聚焦特定市場和細分領域,為下沉用戶提供產品和服務。 

中國銀行業協會發布的《中國消費金融公司發展報告2020》指出,消費金融公司行業規模的提升有賴于其融資能力的支撐,其當前融資手段主要依靠股東增資、向金融機構借款、通過銀行間同業拆借、資產證券化、發行金融債等。 

其中,金融機構借款和同業拆借是目前消費金融公司主要的融資手段。銀行系消金公司依靠股東優勢,其資金拆入主要來源于銀行業金融機構,資金成本優勢明顯;而非銀行系消費金融公司從其他金融機構進行資金拆入的占比更高。此外,發行債券和ABS產品也是消金公司補充的資金渠道。 

2020年受疫情沖擊,短期消費貸款余額出現負增長,但行業整體仍有望保持相對較高的增速,消費金融公司所面臨的行業背景既充滿機遇,也不乏較大的挑戰。 

轉型 

線下向線上轉化,須持續加大的是數字化轉型。 

早期成立的消費金融公司,開展業務類型以線下為主,消費場景從3C、家裝到醫美、教育。近幾年隨著移動互聯網和線上支付的普及,傳統零售、家裝、旅游、教育培訓等向線上轉移,消費金融業務從獲客到貸前、貸中、貸后基本實現全流程線上化,線上業務成為市場主流。 

統計顯示,2019年已經開業的24家持牌消金中,七成持牌消金以線上業務為主要發展方向。大部分消金公司通過助貸或聯合貸實現業務增長,合作機構包括京東金融、螞蟻金融、度小滿金融、360金融、樂信、今日頭條等頭部互聯網平臺。 

隨著大數據、云計算、區塊鏈、人工智能等新興技術的崛起,金融科技已廣泛應用在金融行業,金融機構紛紛通過數字化轉型來滿足日益多元化的服務需求。例如海爾消費金融,2021年海爾消費金融將用6%的收入持續投入到金融科技建設之中,以匹配金融科技的發展方向,落地“大中臺”戰略,提升自有研發能力,深化場景生態化、科技場景化、風控數字化建設。目前,已有多家消費金融公司通過自行研發,開發出自己的智能信貸系統,覆蓋智能支付、信用評分、智能催收、智能客服、風險管理、反欺詐識別等多個環節。 

2021年人民銀行科技工作電視會議提出,下一階段要高站位統籌金融科技發展與監管,出臺新階段發展規劃,提升監管科技運用能力。隨著金融科技強監管的常態化,金融科技發展即將進入規范化、深入化發展期。 

溫度 

消費金融也需要“溫度”。 

年輕人合理、適當利用消費金融,可以促進信貸業務和國民經濟的整體發展。但是,目前社會上出現了一些攀比、無限消費的不良現象,許多年輕人甚至不惜透支消費能力滿足自我欲望。為此,央行指出“不宜依賴消費金融擴大消費”,《人民日報》也呼吁各大消費信貸機構應該承擔起金融消費者權益保護責任,合理倡導理性消費,適度借貸。 

在此大背景下,一些金融機構率先發聲表態,積極響應政府提倡正確消費、理性消費的號召。近日,平安銀行就以一組“該花才花”態度海報刷屏深圳地鐵,呼吁公眾合理消費和借貸,賦予金融服務更多溫度,獲得廣大消費者共鳴。

為了推廣“該花才花”的消費理念,引領消費者合理消費,助力擴大內需促進內循環,金融機構應堅持“以客戶為中心”價值主張,根據消費者的切身需求為其提供溫暖的金融服務,而不是一味地以低價格、低利率吸引。 

“可以花錢,但別亂花”,從企業責任的角度出發,在尊重消費者的生活方式的同時,尊重理性消費,可以有效傳遞正確的消費觀,既有助信貸業務的健康發展,還能讓消費者感到溫暖。 

原則 

很多東西在變,但總有一些核心的東西永遠都不會改變,前者都是浮云。

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